Uma pesquisa recente realizada pela fintech meutudo revelou um cenário que preocupa especialistas do setor financeiro: uma parcela significativa dos aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) ainda desconhece mudanças importantes nas regras do crédito consignado.

O levantamento apontou que quatro em cada dez beneficiários não sabem das alterações implementadas recentemente na modalidade de empréstimo que possui desconto direto no benefício previdenciário. O dado chama atenção porque parte dos entrevistados já utilizou o consignado anteriormente.

As mudanças envolvem temas fundamentais para quem pretende contratar crédito, como margem consignável, prazo de pagamento e período de carência para o início das cobranças.

O que mostrou a pesquisa

O estudo foi realizado por meio do blog e da plataforma de dados da fintech, reunindo mais de cinco mil respostas de aposentados, pensionistas e responsáveis por beneficiários do INSS.

Os participantes responderam perguntas relacionadas ao funcionamento do crédito consignado e às novas regras adotadas para a modalidade.

O resultado mostrou que muitos segurados ainda não acompanham as alterações que podem impactar diretamente sua capacidade de contratação e o valor das parcelas.

O que mudou no crédito consignado do INSS

Nos últimos meses, o crédito consignado passou por mudanças relevantes que afetam aposentados e pensionistas.

Entre elas estão alterações na margem consignável e no prazo máximo de pagamento dos contratos.

Nova margem consignável

Uma das principais mudanças foi a redução da margem consignável total.

Anteriormente, o beneficiário podia comprometer até 45% da renda mensal com operações consignadas.

Agora, esse limite passou para 40%.

A mudança foi identificada como desconhecida por 41% dos entrevistados.

Fim da divisão obrigatória

Além da redução da margem total, também deixou de existir a divisão obrigatória entre diferentes modalidades de crédito.

Antes, a composição era distribuída da seguinte forma:

• 35% para empréstimo consignado tradicional;
• 5% para cartão de crédito consignado;
• 5% para cartão benefício.

Com a alteração, a margem passou a ser unificada dentro do limite de 40%.

Essa flexibilização permite que o beneficiário utilize o percentual disponível de acordo com suas necessidades, respeitando as regras vigentes.

Prazo maior para pagamento

Outra mudança importante foi a ampliação do prazo máximo para quitação dos contratos.

O período passou de 96 meses para 108 meses.

Na prática, isso representa mais um ano de prazo para pagamento do empréstimo.

Como isso pode afetar as parcelas

Em operações de crédito, prazos maiores costumam permitir a redução do valor das prestações mensais.

Por esse motivo, a mudança foi recebida de forma positiva por muitos participantes da pesquisa.

Mesmo assim, cerca de 40% dos entrevistados afirmaram não conhecer a ampliação do prazo máximo disponível.

Beneficiários aprovam as alterações

Apesar do desconhecimento inicial, a maioria dos participantes avaliou positivamente as novas regras após tomar conhecimento das mudanças.

Unificação da margem

Segundo o levantamento, 49% dos entrevistados consideraram positiva a unificação da margem consignável em 40%.

Para esse grupo, a medida oferece mais liberdade na gestão do crédito disponível.

Carência para começar a pagar

Outro ponto que recebeu aprovação significativa foi a possibilidade de estabelecer um período de carência de até 90 dias para o pagamento da primeira parcela.

A proposta foi vista de forma favorável por 59% dos entrevistados.

Além disso, 64% afirmaram que a medida transmite maior tranquilidade e segurança na contratação.

O que é a carência no consignado

A carência corresponde ao intervalo entre a contratação do empréstimo e o início efetivo dos descontos das parcelas.

Durante esse período, o beneficiário recebe os recursos contratados, mas ainda não precisa começar a pagar imediatamente.

Vantagens apontadas pelos beneficiários

Entre os principais benefícios citados pelos participantes estão:

• Melhor organização financeira;
• Tempo para planejar o orçamento;
• Redução da pressão financeira imediata;
• Maior sensação de segurança na contratação.

No entanto, especialistas recomendam atenção às condições do contrato, já que períodos de carência podem influenciar o custo total da operação.

Interesse por novas contratações continua elevado

A pesquisa também avaliou o interesse dos aposentados e pensionistas em contratar novas operações de crédito.

Os resultados mostram que a procura pelo consignado permanece forte.

Contratação de novos empréstimos

Entre os entrevistados:

• 44% afirmaram ter interesse em contratar um novo empréstimo consignado;
• 19% demonstraram interesse em refinanciar contratos já existentes.

Os números indicam que o consignado continua sendo uma das modalidades de crédito mais procuradas pelos beneficiários do INSS.

Prazo maior pode aumentar a procura

Outro dado relevante do levantamento mostra que o prazo ampliado pode influenciar diretamente a decisão dos consumidores.

Mais da metade dos participantes afirmou que contrataria ou refinanciaria um empréstimo caso a extensão do prazo resultasse em parcelas menores.

O que avaliar antes de contratar

Especialistas orientam que aposentados e pensionistas analisem alguns pontos antes de assumir uma nova dívida:

• Valor total financiado;
• Taxa de juros aplicada;
• Quantidade de parcelas;
• Comprometimento da renda mensal;
• Necessidade real do crédito.

Mesmo sendo uma modalidade considerada mais acessível devido ao desconto direto no benefício, o consignado exige planejamento para evitar o superendividamento.

Por que conhecer as regras é importante

As mudanças nas regras do crédito consignado podem impactar diretamente a capacidade de contratação dos beneficiários do INSS.

Por isso, acompanhar atualizações e buscar informações em fontes confiáveis é fundamental para tomar decisões financeiras mais conscientes.

O levantamento mostra que ainda existe um grande número de aposentados e pensionistas que desconhecem alterações importantes. Em um cenário de crescente procura por crédito, compreender as regras atuais pode fazer diferença tanto na aprovação do empréstimo quanto na organização do orçamento familiar.